Muita gente passa por momentos de aperto financeiro e acaba ficando com o nome sujo e sem saída para essa situação.
No entanto, com planejamento e disciplina, você pode não apenas limpar o nome, como também conquistar uma vida mais equilibrada e sem dívidas.
Para saber como fazer isso, neste guia você confere 5 passos para se organizar e planejar financeiramente para conseguir quitar suas dívidas e limpar seu nome.
Passo 1: entenda sua real situação
O primeiro passo para limpar seu nome é ter um panorama completo da sua situação financeira. Se você está negativado, precisa saber exatamente o quanto deve e a quem deve.
Um bom começo é conferir seu score de crédito, que é uma pontuação utilizada pelas instituições financeiras para medir seu comportamento como pagador. Você pode verificar seu score de forma fácil no site da Serasa.
Além do score, você também pode verificar se o seu CPF está com restrições nos órgãos de proteção ao crédito, que pode ser feito online também.
Após checar seu nome nos principais canais, você pode listar todas as suas dívidas atuais para começar a entender melhor sua situação financeira.
Passo 2: anote seus ganhos e gastos essenciais
Depois de entender sua situação, o próximo passo é ter clareza sobre seus ganhos e gastos.
Saber para onde vai cada centavo é essencial para tomar decisões sobre como quitar dívidas e equilibrar suas finanças.
A ideia aqui é identificar os gastos que você pode cortar e os ganhos que você tem para cobrir o básico e o que deve.
Para isso, comece anotando suas fontes de renda, como salário, pensão ou qualquer outro tipo de entrada de dinheiro.
Depois, anote seus gastos fixos, como aluguel, contas de luz, água, internet e alimentação. Só depois de ter essa lista clara, você poderá saber o que sobra para pagar as dívidas.
Caso não sobre nenhum valor ou fique negativo, é um sinal que está na hora de cortar gastos ou buscar novas fontes de renda para conseguir melhorar a situação financeira.
Passo 3: resolva as principais pendências
Agora que você já sabe quanto deve e quanto ganha, é hora de resolver as principais pendências financeiras.
O primeiro objetivo deve ser limpar o nome, e para isso, a renegociação de dívidas pode ser um grande aliado.
Muitas empresas oferecem condições especiais para quem está negativado, como descontos em juros ou parcelamentos que cabem no bolso.
Você pode até mesmo encontrar empréstimo para negativado, que são linhas de crédito com condições especiais para quem está com nome sujo e busca quitar suas dívidas ao contratar crédito com condições melhores, como bom prazo de pagamento e juros acessíveis.
Outra opção é renegociar as dívidas com o banco. Para isso, você pode aproveitar os feirões de renegociação de dívidas, como os promovidos pela Serasa. Nessas ocasiões, muitas vezes é possível conseguir bons descontos.
Passo 4: monte uma reserva de emergência
Depois de quitar suas dívidas, você pode focar em criar uma reserva de emergência. Essa reserva é essencial para cobrir despesas inesperadas sem comprometer o orçamento mensal ou acumular novas dívidas.
O ideal é que a sua reserva cubra entre três e seis meses dos seus gastos essenciais, como moradia, alimentação e contas básicas.
Assim, se você enfrentar uma emergência, como a perda de emprego ou um problema de saúde, terá um alívio financeiro temporário para não voltar a ficar negativado.
Para começar a montar sua reserva, separe uma parte de sua renda mensal (mesmo que seja uma pequena quantia) e invista em algo que tenha liquidez, ou seja, que você possa resgatar rapidamente quando precisar.
Dessa forma, basta continuar investindo todo mês até juntar a quantia desejada de reserva.
Passo 5: planeje todo destino do seu dinheiro
Depois de passar pelos 4 passos, é hora de se organizar para que o dinheiro nunca mais falte. O segredo para isso é fazer um bom planejamento financeiro, e você pode fazer isso de diversas formas.
Uma das melhores maneiras é seguir a regra 50, 30, 20, uma fórmula simples que ajuda a direcionar seu dinheiro de forma inteligente.
A partir dela, você divide o seu dinheiro da seguinte forma:
- 50% para despesas fixas, como aluguel, alimentação, água, luz, etc.
- 30% para lazer, como compras ou passeios
- 20% para poupança, como criar sua reserva ou guardar dinheiro para viajar
Por exemplo, se uma pessoa ganha R$ 2.000,00 por mês, a divisão ficaria assim:
- R$ 1.000,00 para cobrir despesas fixas
- R$ 600,00 para desejos e lazer
- R$ 400,00 para poupança, reserva de emergência ou quitar dívidas pendentes
Esse modelo de organização financeira é uma maneira eficiente de controlar seus gastos e garantir que você tenha um futuro financeiro mais estável.
Agora que você tem um plano claro, a chave para o sucesso financeiro está na disciplina.
Ao seguir esses passos e manter uma visão clara sobre seus objetivos, você será capaz de limpar seu nome, montar uma reserva de emergência e, no final das contas, ter dinheiro sobrando para o que realmente importa na sua vida.
