Descubra como funciona a portabilidade de consignado, quem pode solicitar, quais as regras e quando vale a pena optar por ela
A Portabilidade de Consignado vem ganhando cada vez mais popularidade no Brasil, por sua chance de economia para os tomadores de empréstimos. No entanto, muitas pessoas ainda não sabem ao certo como funciona e qual é a maneira correta de utilizá-la para ser algo vantajoso.
Por isso, vamos explicar neste guia, o que é e como funciona a portabilidade de consignado, suas regras, quem pode fazer e muito mais.
O que é e como funciona a Portabilidade de Consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado é um processo que possibilita a transferência de um empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra. Esse processo tem como propósito conseguir condições mais favoráveis para o tomador, como, por exemplo, taxas de juros reduzidas.
Assim, a portabilidade é um direito do consumidor, garantido pelo Banco Central do Brasil, e para estimular a competição entre as instituições financeiras e possibilitar aos consumidores melhores condições de pagamento.
Quem pode fazer a portabilidade?
Qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado ativo, seja servidor público, aposentado, pensionista do INSS ou trabalhador de empresa privada com convênio para crédito consignado, pode fazer a portabilidade.
Para ter acesso à portabilidade de consignado, é necessário estar em dia com o pagamento do empréstimo atual. Vale lembrar que é preciso encontrar uma instituição financeira que faça a portabilidade e que possa oferecer condições melhores do que o contrato original.
Regras da portabilidade de consignado
Para realizar a portabilidade, é necessário que:
- A nova instituição ofereça condições mais vantajosas;
- O valor e prazo do empréstimo original sejam mantidos;
- O solicitante esteja adimplente com o empréstimo a ser portado.
Além disso, a instituição financeira de origem não pode se recusar a transferir o empréstimo, desde que todas as condições sejam atendidas.
Importante: apesar de manter o valor original do contrato, as instituições financeiras podem fazer um refinanciamento com novas condições após a conclusão da portabilidade.
Quando vale a pena optar por uma portabilidade?
Optar pela portabilidade de empréstimo consignado vale a pena quando você:
- Encontra uma taxa de juros significativamente mais baixa;
- Quer juntar suas dívidas em uma só instituição para melhorar as condições de pagamento;
- Busca por atendimento e serviços bancários de maior qualidade.
O que é o “troco” na portabilidade?
A portabilidade com troco é um processo que permite você transferir seu empréstimo de uma instituição para outra que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas. Nessa transferência, os valores que você já pagou pelo empréstimo anterior são recalculados sob as novas condições da instituição financeira que assume a dívida.
Com as novas condições do contrato, o saldo pode ser refinanciado e, com a diferença positiva, gerará um troco – um valor extra depositado diretamente na sua conta.
Vale a pena transferir meu consignado para outro banco?
A decisão de transferir seu empréstimo consignado para outro banco deve ser baseada em uma análise das condições oferecidas pela nova instituição. Para isso considere:
- As taxas de juros;
- O Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo;
- A qualidade do atendimento e serviços adicionais.
Se após essa análise, a oferta for realmente vantajosa para você, a portabilidade do consignado será uma excelente escolha. Por isso, a portabilidade pode ser uma ferramenta valiosa para otimizar suas finanças, reduzindo os custos de empréstimos existentes.
