GABRIELA CECCHIN
FOLHAPRESS
A contadora Sheila Duarte, 39, resolveu investir R$ 128 mil em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) no Banco Master há cerca de seis meses, sob orientação de sua assessora financeira.
Quando viu que o risco do ativo aumentou, já esperava a liquidação da instituição, mas resolveu confiar no FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em vez de retirar os valores que venciam em 2028 para evitar prejuízos. Sheila chegou a faturar R$ 12 mil com o investimento, ainda sem os descontos do Imposto de Renda.
“Não vale o estresse. Sinceramente fiquei desconfortável, não sei se investiria de novo dessa forma, contando com esse seguro. Tudo isso envolve ganância, política. Para mim, não compensou”, relata.
O Banco Central decretou nesta terça-feira (18) a liquidação do Banco Master, enquanto a Polícia Federal prendeu seu controlador, Daniel Vorcaro, suspeito de tentar fugir do país. Os investidores de seus CDBs estão resguardados pelo FGC, desde que respeitado o limite de até R$ 250 mil ressarcidos por CPF ou CNPJ.
Investidores ouvidos pela Folha relataram certa ansiedade em relação à cobertura do fundo, que deverá ter o maior resgate da história, de R$ 41 bilhões destinados a 1,6 milhão de credores. Todos, porém, tiveram algum ganho com o investimento.
Gabriel Sanches, 24, especialista em investimentos, deixou cerca de R$ 135 mil no banco em 2023, valor que já rendeu R$ 40 mil desde então. “Hoje estou um pouco ansioso, mas sei que o FGC é poderoso e vai garantir meus R$ 180 mil”, diz.
Ele começou a investir aos 17 anos, e já chegou a perder 90% de seu patrimônio em day trade de mini índice e mini dólar em 2020, durante a pandemia de Covid-19. “Se não tiver uma saúde mental adequada e apetite de risco afiada, eu recomendo investir em renda fixa com instituições financeiras mais sólidas.”
A advogada Aline Adriano, 41, conta que ficou muito angustiada quando leu as notícias sobre a investigação da PF, pois tinha investido R$ 68 mil no banco em abril do ano passado. O valor já chegou a quase R$ 80 mil com vencimento em 2027.
“Minha carteira de investimentos é diversificada, não concentrei recursos apenas no Master. Ainda assim, o medo era de que o FGC eventualmente não tivesse saldo suficiente para cobrir um eventual rombo deixado pelo banco. Depois, pesquisei mais a respeito e acredito que os valores serão ressarcidos”, afirma Aline.
Alguns, porém, demonstram tranquilidade e não se arrependem do investimento. A criadora de conteúdo no Instagram pelo perfil Economia em Casal, Juliana Ferreira, 36, conta que investiu R$ 5.000 no Banco Master com seu marido em maio de 2020.
Na época, o CDB tinha uma rentabilidade de 13% ao ano e venceria em abril de 2028. Hoje, os investimentos do casal chegaram a R$ 9.768 uma rentabilidade de 95%.
“A gente fica triste pelo que aconteceu, porque é um banco que fechou com várias polêmicas e provavelmente muitos trabalhadores vão perder o emprego, mas por outro lado mostrou que o mundo dos investimentos não é uma terra sem lei. Quando recebermos esse dinheiro, vamos reinvestir em outro CDB com uma rentabilidade melhor”, comenta.
O QUE É O FGC?
O fundo é uma associação civil, sem fins lucrativos, que protege o brasileiro contra a falência de todas as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a funcionar no Brasil. Na prática, ele funciona como um colchão de segurança que protege não só o investidor, mas também a estabilidade do sistema financeiro.
O PAGAMENTO É AUTOMÁTICO
Não. O credor precisará se cadastrar no aplicativo do FGC e prestar informações ao interventor indicado pelo Banco Central para administrar as operações.
QUANDO PODEREI SOLICITAR MEUS VALORES?
A estimativa do FGC é que o ressarcimento estará disponível para solicitação em 30 dias, assim que o liquidante enviar todas as informações dos credores ao fundo.
DEMORA MUITO PARA RECEBER?
Após o acionamento da garantia no app, o pagamento desse seguro costuma ser rápido. Em 2021, por exemplo, na liquidação extrajudicial da CHB (Companhia Hipotecária Brasileira), todos os credores foram ressarcidos pelo FGC em apenas dois dias, somando R$ 120 milhões pagos.
MEUS GANHOS TAMBÉM SERÃO RESSARCIDOS?
A rentabilidade é contabilizada até esta segunda-feira (17), sendo levado em conta o saldo a receber desta terça, dia da liquidação. O limite é de R$ 250 mil, ou seja, o cliente perde o rendimento que ultrapassar o teto.
QUAIS SÃO OS DESCONTOS TRIBUTÁRIOS?
Há incidência de Imposto de Renda sobre os investimentos tributáveis, que será descontado do valor total pago pelo FGC. Pode haver ainda cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), se o prazo entre a data da aplicação e a data da liquidação for inferior a 30 dias.
Atividades – Função – Quantitativo Máxima
Agente de pesquisas e mapeamento – Coleta – 8.480
Supervisor de coleta e qualidade – Supervisão – 1.110
O QUE ACONTECE SE TIVER MAIS DO QUE R$ 250 MIL?
Quem tiver um valor maior que R$ 250 mil a receber entrará para a lista de credores do banco liquidado e poderá ou não receber o saldo a que tem direito a depender do andamento da liquidação. Na ordem de pagamento, os CDBs se enquadram como créditos quirografários, ou seja, são pagos após os créditos trabalhistas e fiscais, mas antes de acionistas.
Caso o montante some R$ 250 mil e tenha sido feito em datas distintas, o valor a ser ressarcido será acumulado na ordem da aplicação mais antiga para a mais recente, retidos os impostos correspondentes a cada um.
Veja exemplos:
EXEMPLO 1:
Valor investido inicialmente = R$ 250.000
Saldo total na data de intervenção ou liquidação do banco = R$ 277.777,78
Rendimento = R$ 27.777,78
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 277.777,78 = 0,9, o que correspondente a 90% do total
Alíquota de 15% IR sobre o rendimento total = R$ 4.166,67
90% correspondente do IR = R$ 3.750,00 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor de R$ 250.000,00 R$ 3.750,00 = R$ 246.250,00
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 27.777,78
EXEMPLO 2:
Valor investido inicialmente = R$ 240.000
Saldo total na data de intervenção ou liquidação do banco = R$ 285.381,23
Rendimento = R$ 45.381,23
Limite de garantia = R$ 250.000
Proporção de R$ 250 mil/R$ 285.381,23 = 0,876, o que correspondente a 87,6% do total
Alíquota de 17,5% IR sobre o rendimento total = 7.971,71
87,6% correspondente do IR = R$ 6.956,94 (aplica-se a regra de resgate parcial antecipado)
Valor líquido para o credor = R$ 250.000,00 R$ 6.957,11 = R$ 243.043,06
Saldo remanescente a ser habilitado na instituição financeira em liquidação = R$ 35.381,23
